课程大纲
模组 1
- 个人借贷主张分析
- 客户必须向我们提供哪些资讯?
- 客户应该向我们提供哪些额外资讯?
- 我们如何分析这些资讯以检查其真实性?
- CAMPARI 作为分析个人贷款命题的助记符
- 特征:我们对客户的了解——例如他们在银行的业绩记录和以前的贷款历史
- 能力:还款从何而来 – 客户有多少“备用”现金来为贷款还款提供资金?
- 保证金:贷款的正确利率是多少 – 这是我们要求客户为我们的钱支付的“租金”,将反映适当的风险程度
- 目的:客户为什么想要贷款 – 他们是否购买/融资银行可接受的购买,还款期是否适合这种类型的购买?
- 金额:客户想借多少钱——他们是否为购买价格做出了任何贡献,或者银行是否要求贷款 100%?
- 还款:还款时程表是怎样的 – 客户能否在贷款期限内维持这些付款?
- 保险:我们期望提供什么担保(抵押品)——为银行提供它想要的“保险”的担保有多容易?
模组 2
贷方与客户之间的交互
- 了解行为
- 我们的行为是如何通过以前的互动(银行内部和外部)形成的?
- 我们客户的行为是如何通过多次互动发展起来的
- 我们如何确保我们了解客户的行为,同样重要的是,他们了解我们的行为...?
- 有效 Communication
- 我们所说的有效 Communication 是什么意思?
- 第一印象对 Effective Communication 有何影响?
- 不同的沟通方式对 Effective Communication 有何影响:面对面 / 音讯 / 电子邮件 / 等等?
- 建立(和维护)融洽的关系
- 了解情商在与客户建立(和保持)融洽的关系中 - 巧合的是,还与同事建立融洽的关系......
- 在客户互动中使用 Goleman 的情商 5 个步骤
- 自我意识
- 自我 Management
- 赋予动机
- 移情
- 社交技能
- 融洽关系的层次 - 以及我们如何实现这些关系
- 伯尔尼沟通模式——及其与融洽关系的联系
- 访谈技巧
- 获取正确的资讯
- 在讨论中检查该资讯的准确性
- 质疑歧义(或似乎不正确的资讯)
- Asking for alternatives / 提供替代方案
- 有效的倾听技巧
模组 3
- 做出决定
- 我们如何做出正确的决定?
- 平衡“优点”和“缺点”
- 然后重新分析 CAMPARI 资讯......
- 构建贷款
- 设置贷款以满足贷款的最佳“形状”:
- 对银行来说是最佳的
- 对客户最优
- 创建适当的档并在预支资金之前签署它们......
- 设置贷款以满足贷款的最佳“形状”:
- 保险
- 银行认为哪种证券适合这笔贷款?
- 银行是否准备无担保贷款?
- 为什么不呢。。。?
- 客户必须提供哪些安全性?
- 银行如何完善担保以确保在违约时得到充分保护?
- …并获得回报!
- 为贷款设置适当的监控流程,以确保按时还款始终(尽可能接近)
- 如果还款偏离约定的时程表,我们需要采取什么行动
- 我们从哪个阶段开始担心......?
模组 4
- 监控贷款组合
- 银行应该在整个贷款组合中实施哪些定期监控流程?
- 银行应该寻找哪些早期预警信号?
- 这些预警信号在哪个阶段实际上意味著贷款 (loans!) 失序了?
- 客户互动(重新审视)
- 如果贷款没有按照约定(和预期)进行,银行如何与客户沟通?
- 与讨论贷款时的初始沟通相比,该沟通过程必须如何变化?
- 修订后的访谈技巧
- 谈判技巧
- 与客户“谈判”以获得最佳解决方案所需的步骤是什么 - 无论是对客户还是对银行......?
- 了解银行在达成协定时可用的IVC(廉价有价值优惠)和 WAP(Walk Away Positions)
模组 5
- 坏账和呆帐
- 银行如何确定贷款现在是“不良”的?
- 现在尝试实现还款需要哪些步骤?
- 现在,原始 CAMPARI 评估中的资讯发生了什么变化?
- 目前的 CAMPARI 评估是什么?
- 该银行如何从以前的评估中吸取教训,这些评估事后看来是错误的?
- 银行应该如何重新安排贷款协定?
- 银行应该何时开始实现其安全性?
- 银行在“强迫”客户还款方面有什么法律追索权......?
(选择)模组 6
该课程还可以包括小企业贷款的分析和决策 - 适用于独资企业、合伙企业和非法人实体
- 包括通过资产负债表、损益帐户和财务预测对更传统的财务资讯来源的评估
客户评论 (7)
I generally enjoyed the activity after each topic.
JOCELYN BARTOLOME - Innovative Investors & Financing Co., Inc.; Innovative Investors & Financing Co., Inc.
课程 - Credit Risk Management for Consumer Lending
All the topics are all informative and related to our daily life and work. So its really very helpful and useful .
EMMA GABRIEL - Innovative Investors & Financing Co., Inc.; Innovative Investors & Financing Co., Inc.
课程 - Credit Risk Management for Consumer Lending
I obtained a lot of information in my line of work most especially about leadership and how our system works.
HERMAN TENORIO - Innovative Investors & Financing Co., Inc.; Innovative Investors & Financing Co., Inc.
课程 - Credit Risk Management for Consumer Lending
The most like about the training is about the workshop so that we apply what i have learned about the topic.
Janette Base - Innovative Investors & Financing Co., Inc.; Innovative Investors & Financing Co., Inc.
课程 - Credit Risk Management for Consumer Lending
Doing the case study was particularly helpful. The self awareness bit was an eye opener. All in all a great training session.
Zandrea Cabal - Innovative Investors & Financing Co., Inc.; Innovative Investors & Financing Co., Inc.
课程 - Credit Risk Management for Consumer Lending
I genuinely was benefit from the group activity.
LOLITA DELA PENA - Innovative Investors & Financing Co., Inc.; Innovative Investors & Financing Co., Inc.
课程 - Credit Risk Management for Consumer Lending
I really was benefit from the campari / TRUST FORMULA.